Социально-экономические последствия банкротства физических лиц

Об авторах:

Давыденко Владимир Александрович, доктор социологических наук, профессор, начальник научно-исследовательского центра, Тюменский государственный университет; v.a.davydenko@utmn.ru; ORCID: 0000-0001-8389-4254

Данилова Елена Павловна, кандидат социологических наук, доцент, доцент кафедры менеджмента и бизнеса, Тюменский государственный университет; e.p.danilova@utmn.ru; ORCID: 0000-0002-8254-2342

Портняга Екатерина Михайловна, лаборант-исследователь «Научно-исследовательского центра», Тюменский государственный университет; ekaterinaportnyaga@yandex.ru; ORCID: 0000-0002-0464-8838

Аннотация:

Банкротство физических лиц стало особенно актуально. Это подтверждается многочисленными рекламными роликами про банкротство в сети Интернет и по телевидению, которых раньше практически не было. В данной статье рассматриваются причины и последствия банкротства физических лиц. В первую очередь данный процесс отражается на должнике и кредиторе, но он косвенно влияет и на страну в целом. Авторами был изучен мировой опыт по проблеме банкротства физических лиц и проведен сравнительный анализ по разным странам, произведены и транскрибированы глубинные интервью, взятые у юристов и арбитражных управляющих, проведено анкетирование среди граждан, вступивших в процедуру банкротства, и составлен «портрет среднестатистического должника». Авторы указали на насущные проблемы, с которыми сталкиваются граждане и кредиторы в процессе банкротства, описали причины, по которым люди вступают в банкротство, показали, как экономические санкции и пандемия COVID-19 повлияли на рост банкротства, продемонстрировали динамику банкротства физических лиц в России и в зарубежных странах, дали прогноз возможного развития событий, связанных с банкротством физических лиц. Новизна статьи и авторский вклад состоят во введении в научный оборот дефиниции уровень «снисходительности»/«терпимости» (leniency), которая отражает реальное экономико-социологическое и правовое положение в конкретной стране по ключевым признакам — таким, как наличие прямого банкротства; его приемлемости; цены (затрат); сложности; динамики процесса; условий и возможностей погашения долга при его реструктуризации; реальных проблем стигматизации банкротства.

Список литературы:

1. Банк России. Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации. URL: https://cbr.ru/banking_sector/statistics/ (дата обращения: 11.10.2022).
2. Банкротство в других странах. URL: https://urlexprof.ru/bankrotstvo-v-drugih-stranah/ (дата обращения: 25.03.22).
3. Борисов Г. А. Место российского законодательства в современных правовых системах / Г. А. Борисов, Е. Ю. Цуканова, Е. Е. Тонков, В. С. Синенко, М. А. Зиньковский.
   № 5 (16 (1). с. 822-828. URL: https://revistapublicando.org/revista/index.php/crv/article/view/1549 (дата обращения: 25.03.22).
4. Дюркгейм Э. Метод социологии / Э. Дюркгейм // О разделении общественного труда. Метод социологии. Москва: Наука, 1990. 405 с.
5. Евкова А. Процедуры несостоятельности (банкротства) (Мировая практика применения процедуры банкротства физических лиц). URL: https://www.evkova.org/kursovye-raboty/protseduryi-nesostoyatelnosti-bankrotstva-mirovaya-praktika-primeneniya-protseduryi-bankrotstva-fizicheskih-lits#1.3%20Мировая%20практика%20применения%20процедуры%20банкротства%20физических%20лиц (дата обращения: 05.03.22).
6. Единый федеральный реестр. URL: https://fedresurs.ru/ (дата обращения: 08.10.2022).
7. Иванчев Ю. Влияет ли банкротство на способность человека наниматься на работу или занимать деньги? Ежемесячный обзор рынка труда / Ю. Иванчев. URL: https://www.bls.gov/opub/mlr/2017/beyond-bls/does-bankruptcy-hurt-an-individuals-ability-to-be-hired... (дата обращения: 26.02.22).
8. Оплеснин И. И. Как обманывают юристы по банкротств / И. И. Оплеснин. URL: https://www.9111.ru/questions/7777777772015140/ (дата обращения: 08.10.2022).
9. Последствия банкротства физических лиц в 2022. URL: https://pravoved.ru/journal/posledstviya_bankrotstva/ (дата обращения: 08.10.2022).
10. Признание себя банкротом: отличия зарубежной практики от практики российской. URL: https://finexpert24.ru/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/praktika-bankrotstva-v-regionah/priznanie-sebya-bankrotom-otlichiya-zarubezhnoj-praktiki-ot-praktiki-rossijskoj/ (дата обращения: 25.03.22).
11. РБК. Оценка роста числа проблемных долгов россиян. URL: https://www.rbc.ru/
    finances/28/04/2022/626822719a7947282a97777c (дата обращения: 08.10.2022).
12. Семейный кодекс Российской Федерации от 29.12.1995 № 223-ФЗ (ред. от 04.08.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2022).
13. Служба банкротства. URL: https://legaljobs.io/blog/bankruptcy-statistics/ (дата обращения: 09.06.2022).
14. Списание долгов при банкротстве физических лиц. URL: https://favorit-consult.ru/article/spisanie-dolgov-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic/ (дата обращения: 08.10.2022).
15. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 28.06.2022, с изм. от 21.07.2022) «О несостоятельности (банкротстве)».
16. Agarwal S. Impact of state exemption laws on small business bankruptcy decision /
    S. Agarwal, C. Soupahala, C. Liu, L. Mielnicki // Southern Economic Journal. 2005.
    Vol. 71. No. 3. Pp. 620-635. URL: https://www.jstor.org/stable/20062065?origin=crossref (дата обращения: 10.03.2022).
17. Alexandrov A. Lessons from bankruptcy reform in the private student loan market /
    A. Alexandrov, D. Jimenez // Harvard Law and Policy Review. 2017. Vol. 11. No. 1.
18. Altis T. Bankruptcy of individuals / T. Altis // FAB. 2013. Vol. 55. Pp. 12-19.
19. Arnst C. Research links medical expenses and personal bankruptcy / C. Arnst. URL: https://www.bloomberg.com/news/articles/2009-06-04/study-links-medical-costs-and-personal-bankruptcy?leadSource=uverify%20wall (дата обращения: 10.03.22).
20. Azmi R. Discharge in bankruptcy: a comparative analysis of law and practice between of Malaysia, Singapore and the United Kingdom (UK) what can we learn? / R. Azmi,
    A. A. Razak, S. N. S. Ahmad // Commonwealth. Legal Bulletin. 2017. Iss. 2. Vol. 43.
    Pp. 203-233.
21. Berkowitz J. Bankruptcy and small firms’ access to credit / J. Berkowitz, M. J. White // RAND Journal of Economics. 2004. Vol. 35. No. 1. Pp. 69-84.
22. Boardman B. Access to gambling and declaration of Personal Bankruptcy / B. Boardman, J. Perry // Journal of Social and Economic Science. 2007. Iss. 5. Vol. 36. Pp. 789-801.
23. Charters T. J. The effect of metropolitan-area mortgage delinquency on health behaviors, access to health services, and self-rated health in the United States, 2003-2010 / T. J. Charters, Sam Harper, Erin C. Strumpf, S. V. Subramanian, Mariana Arcaya, Arijit Nandi // Social Science & Medicine. 2016. Vol. 161. Pp. 74-82. URL: https://doi.org/10.1016/j.socscimed.2016.05.021 (дата обращения: 23.02.2022).
24. Chen Y. W. Personal bankruptcy laws and corporate policies / Y. W. Chen, J. T. Halford, S. H. Hung-Chia, C. Lin // Journal of Financial and Quantitative Analysis. 2020. Iss. 7. Vol. 55. Pp. 2397-2428 URL: https://www.cambridge.org/core/journals/journal-of-financial-and-quantitative-analysis/article/abs/personal-bankruptcy-laws-and-corporate-policies/CD4FEC0922B49A1C4954D832E6E280D5 (дата обращения: 23.02.2022).
25. Davydenko S. A. 2008. Do bankruptcy codes matter? A study of defaults in France, Germany, and the U. K. / S. A. Davydenko, R. F. Julian // Journal of Finance. 2008. Iss. 2. Vol. 63. Pp. 565-608.
26. Domino T. J. Validation of statutory class actions in the shadow of due process /
    T. J. Domino // New York Review. 2017. Iss. 1. Vol. 92. Pp. 1977-1995.
27. Fan W. Personal bankruptcy and the level of entrepreneurial activity / W. Fan, M. J. White // Journal of Law and Economics. 2003. Vol. 46. Pp. 543-568. URL: https://www.journals.uchicago.edu/doi/10.1086/382602 (дата обращения: 28.03.22).
28. Fossen F. M. 2014. Personal bankruptcy law, wealth, and entrepreneurship: Evidence from the introduction of a ‘fresh start’ policy / F. M. Fossen // American Law and Economics Review. 2013. Iss. 1. Vol. 16. Pp. 269-312. URL: https://academic.oup.com/aler/article-
    abstract/16/1/269/135092?redirectedFrom=fulltext (дата обращения: 11.05.22).
29. Fossen F. M. Personal bankruptcy law and entrepreneurship / F. M. Fossen, J. Konig // 3CESifo DICE Report 4/2015 (December), Econstor. 2015. Iss. 4. Vol. 13. Pp. 28-34. URL: http://www.econstore.eu/ (дата обращения: 16.02.22).
30. Graziano T. K. (ed.). A guide to consumer insolvency proceedings in Europe /
    T. K. Graziano, J. Bojars, V. Sajadova. Cheltenham and Northampton: Edward Elgar Publishing, 2019.
31. Gruodyte E. 2010. The problem of bankruptcy of natural person: Legal аspects /
    E. Gruodyte, P. Kirsiene and Astromskis // Jurisprudence. 2010. Vol. 3. 214 p.
32. Gyorgy W. Leniency of personal bankruptcy rules in EU countries / W. Gyorgy,
    J. W. Krenchel. URL: file:///C:/Users/eto/Downloads/risks-09-00162-v2.pdf (дата обращения: 20.05.22).
33. Himmelstein D. W. Illness and injury as a contribution to bankruptcy / D. W. Himmelstein, E. Warren, D. Thorn, S. Woolhandler // Market overview. 2004. Pp. 11-14.
34. Hintermaier T. Debt portfolios / T. Hintermaier, W. Koeniger // CEPR Discussion Paper No. DP8359. 2011. URL: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1830977 (дата обращения: 25.05.22).
35. Jenkins A. What is financial failure? Implications for future research / A. Jenkins,
    A. McKelvey // International Journal of Small Business. 2016. Iss. 2. Vol. 34.
    Pp. 176-188.
36. Jia Y. 2015. The impact of personal bankruptcy law on entrepreneurship / Y. Jia // Canadian Journal of Economics. 2015. Vol. 48. Pp. 464-493. [Crossref] Kilborn J. J. Fatal flaws in financing personal bankruptcy: The curious case of Russia in comparative context /
    J. J. Kilborn // American Bankruptcy Law Journal. 2020. Vol. 94. Pp. 419-462. URL: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3491945 (дата обращения: 02.03.22).
37. Kumar S. Unifying legal framework in the field of debt financing: Insolvency and Bankruptcy Code 2016 / S. Kumar, S. Vig // International Journal of Applied Business and Economic Research. 2017. Iss. 1. Vol. 15. Pp. 89-94.
38. Lawless R. M. Bankruptcy and insolvency / R. M. Lawless, E. Warren // Oxford Handbook of Empirical Legal Research. 2012. URL: https://academic.oup.com/edited-volume/35077/chapter-abstract/299073869?redirectedFrom=fulltext (дата обращения: 02.03.22).
39. Li W. Consumer bankruptcy, mortgage default and labor supply / W. Li, C. Meghir,
    F. Oswald // Working paper, 14 November 2017. URL: https://www.cemfi.es/ftp/pdf/papers/pew/model-current.pdf (дата обращения: 10.03.22).
40. Mangan D. Medical bills are the biggest cause of US bankruptcies: Study / D. Mangan. 2013. URL: http://www.cnbc.com/id/100840148 (дата обращения 15.10.2022).
41. Niemi J. Consumer credit, debt and bankruptcy / J. Niemi, I. Ramsay, W. Whitford. 2009. 283 p.
42. Pavan M. Consumer durables and risky borrowing: The effects of bankruptcy protection / M. Pavan // Journal of Monetary Economics. 2008. Iss. 8. Vol. 55. Pp. 1441-1456.
    URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0304393208001475? via%3Dihub (дата обращения: 20.05.22).
43. Skiba P. M. Do payday loans lead to bankruptcy? / P. M. Skiba, J. Tabachnik. 2011.
    Pp. 2-21. URL: https://law.yale.edu/sites/default/files/area/workshop/leo/document/
    J.Tobacman.pdf (дата обращения: 11.03.22).
44. Weule B. Bankruptcy handbook. 2nd ed. / B. Weule, W. Warburton, R. Brading. The Federation Press, 2007. P. 2.
45. White M. J. 2015. Economics of personal bankruptcy and insolvency / M. J. White // CESifo DICE Report. Ifo Institut-LeibnizInstitut für Wirtschaftsforschung an der Universität München. München. 2015. Vol. 13. No. 4. Pp. 3-7.