Страхование жизни как инструмент повышения благосостояния населения России

Об авторах:

Бабурина Наталья Алексеевна, кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики и финансов Финансово-экономического института Тюменского государственного университета; n.a.baburina@utmn.ru; ORCID: 0000-0002-6970-0449

Иванова Надежда Вячеславовна, старший преподаватель кафедры экономики и финансов, Тюменский государственный университет; n.v.ivanova@utmn.ru; ORCID: 0000-0001-6674-2179

Рычкова Анастасия Олеговна, студентка бакалавриата, Тюменский государственный университет; stud0000212054@study.utmn.ru

Аннотация:

Страхование жизни выступает локомотивом развития российского страхового рынка в последние годы. Виды страхования жизни, которые предлагаются страхователям в России, могут обеспечить не только страховую защиту населению, но и способствовать преумножению финансовых ресурсов, а тем самым и повышению экономического благосостояния. В статье проведен статистический анализ развития страхования жизни в России на современном этапе, который показал поступательное увеличение страховых премий и заключенных договоров по данному виду страхования. Также, было выявлено, что преобладающими видами являются накопительное и инвестиционное страхование жизни, которые позволяют не только обеспечить страховую защиту, но и реализуют накопительную и инвестиционную функции. В то же время, выявлены существенная территориальная дифференциация страховых премий по страхованию жизни в России и низкий уровень его проникновения.

В работе были систематизированы исследования экономистов, посвященные детерминантам развития страхования жизни. Была предпринята попытка оценить детерминанты по данным России. Авторами были построены эконометрические модели, позволившие определить основные факторы, влияющие на развитие страхования жизни.

В результате проведенного исследования выявлено, что на уровне субъектов РФ детерминантами спроса являются как социальные, так и экономические факторы. Устойчивыми регрессорами, значимыми во всех построенных моделях, выступили валовой региональный продукт на душу населения, среднемесячная начисленная заработная плата, численность женского населения и численность безработных. Также значимыми в отдельных моделях выступили численность населения и уровень образования занятого населения.

Список литературы:

1. Анализ рынка страхования жизни за 2020 год // Информационно-аналитическое
агентство в сфере страхования. Calmins.com — Обдуманное страхование 2022. URL: https://calmins.com/analiz-rynka-strahovaniya-zhizni-za-2020-god/ (дата обращения: 07.06.2022).

2. Барр Н. Смена течений / Н. Барр // Финансы и развитие. 2018. С. 16–19. URL: https://www.imf.org/external/russian/pubs/ft/fandd/2018/12/pdf/barr.pdf

3. Клишина Ю. Е. Накопительное и инвестиционное страхование жизни — потенци-
ал спроса / Ю. Е. Клишина, О. Н. Углицких // Страхование в информационном обще-
стве — место, задачи, перспективы: Сборник трудов XX Международной научно-
практической конференции. Владимир: Издательство Владимирского государственного университета имени Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых, 2019. С. 262-268.

4. Кузнецова Н. В. Благосостояние населения как фактор развития страхового рынка / Н. В. Кузнецова // Baikal Research Journal. 2016. № 6. URL: https://cyberleninka.ru/
article/n/blagosostoyanie-naseleniya-kak-faktor-razvitiya-strahovogo-rynka (дата обращения: 07.06.2022).

5. Кутурина Е. П. Накопительное и инвестиционное страхование жизни как следствие повышения финансовой грамотности населения / Е. П., Кутурина, Н. Ю. Мурыгина // Актуальные проблемы учета, налогообложения и развития ключевых сфер экономики: Материалы IX всероссийской научно-практической конференции с международным участием. Пенза: Издательство Пензенского государственного университета, 2018. С. 133–136.

6. Основные статистические показатели деятельности страховщиков // Банк России.
2022. URL:https://www.cbr.ru/insurance/reporting_stat/ (дата обращения: 07.06.2022).

7. Останин В. А. Подушки экономической безопасности в накопительном страховании жизни / В. А. Останин // Фундаментальные исследования. 2016. № 10 (2). С. 408–413.

8. Перелыгин С. В. Накопительное страхование жизни — залог финансового благополучия / С. В. Перелыгин // Современные страховые технологии. 2019. № 2. С. 80–83.

9. Статистические данные // Росстат. 2022. URL: https://rosstat.gov.ru/ (дата обращения: 07.06.2022).

10. Abdul-Fatawu M. Determinants of the demand for life insurance in the northern region of Ghana / М. Abdul-Fatawu, A. I. Logubayom, J. Abonongo // The Journal of Risk Management and Insurance. 2019. Vol. 23. № 1. Pp. 52–69. URL: https://jrmi.au.edu/index.php/jrmi/article/view/174 (дата обращения: 07.06.2022).

11. Browne M. J. An international analysis of life insurance demand / M. J. Browne, K. Kim // The Journal of Risk and Insurance. 1993. Vol. 60. № 4. Pp. 616–634.

12. Lee H. S. The impact of middle and higher literacy on life insurance consumption: A case study from selected countries / H. S. Lee, K. L. T. Low, S. C. Chong et al. // The Geneva Papers on Risk and Insurance — Issues and Practice. 2018. № 43. Pp. 1–15. URL: https://doi.org/10.1057/s41288-017-0050-7 (дата обращения: 07.06.2022).

13. Li D. The demand for life insurance in OECD countries / D. Li, F. Moshirian, P. Nguyen, T. Wee // Journal of Risk and Insurance. 2017. № 74. Pp. 637–652. URL: https://doi.org/10.1111/j.1539-6975.2007.00228.x (дата обращения: 07.06.2022).

14. Liebenberg A. P. A dynamic analysis of the demand for life insurance / A. P. Liebenberg, J. M. Carson R. E. Dumm // Journal of Risk and Insurance. 2012. № 79. Pp. 619–644. URL: https://doi.org/10.1111/j.1539-6975.2011.01454.x (дата обращения: 07.06.2022).

15. Luciano E. Life insurance ownership by Italian households: A gender-based differences analysis / E. Luciano, J. Outreville, M. Rossi // The Geneva Papers on Risk and Insurance — Issues and Practice. 2016. № 41. Pp. 468–490. URL: https://doi.org/10.1057/gpp.2016.7 (дата обращения: 07.06.2022).

16. Mulholland B. S. Understanding the shift in demand for cash value life insurance /
B. S. Mulholland, M. S. Finke, S. J. Huston // Available. 2013. № 15. URL: https://ssrn.
com/abstract=2347805 (дата обращения: 07.06.2022).

17. Satrovic E. Life insurance demand in Bosnia and Herzegovina: Statistical analysis /
E. Satrovic // Kapadokya Akademik Bakış. 2019. Vol. 2. № 2. Pp. 141–165. URL: https://
dergipark.org.tr/en/pub/car/issue/44015/455988 (дата обращения: 07.06.2022).

18. Sen S. Regional determinants of life insurance consumption / S. Sen, S. Madheswaran // Asian-Pacific Economic Litterature. 2013. № 27. Pp. 86–103. URL: https://doi.org/10.1111/apel.12024 (дата обращения: 07.06.2022).

19. Thorsten B. Economic, demographic, and institutional determinants of life insurance consumption across countries / B. Thorsten, W. Ian // The World Bank Economic Review. 2003. Vol. 17. № 1. Pp. 51–88. URL: https://doi.org/10.1093/wber/lhg011 (дата обращения: 07.06.2022).

20. Zerriaa, M., Noubbigh, H. 2016. "Determinants of life Insurance demand in the MENA
region". The Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice, no. 41, pp. 491–511. Accessed on 7 June 2022. https://doi.org/10.1057/gpp.2016.1